5月31日，中国银行“5G智能+生活馆”在北京正式开业。这也是银行业首家深度融合5G元素和生活场景的智能网点。

　　经济日报记者在现场看到，中国银行“5G智能+生活馆”内部科技感十足，引入无人全自助智能服务，充分运用生物识别、影像识别、大数据、人工智能、语义分析、AR、VR、流程自动化等前沿科技，实现智慧识别、智慧交易、智慧营销。无需工作人员协助，客户可以借助面部识别技术无卡、无证、无感办理业务，还可以依据自身特点和需求科学匹配业务产品，享受“千人千面”的定制服务。

　　在互联网不断冲击银行物理网点的当下，未来银行网点究竟如何发展?5G智能网点能否成为银行制胜纯线上互联网金融的有力武器?

　　近年来，多家银行在智能网点上都进行了探索，利用数字化技术赋能线下网点，仅2018年银行网点改造数量就将近1万个，建设银行等银行还开始了无人网点的尝试。银行业务的离柜率水平已经高达88.67%。

　　就在本月，浦发银行也联合中国移动在上海张江推出了5G+智慧银行网点，并完成5G网络环境下首笔银行卡开卡业务。该网点展示了在5G网络、生物认证、混合现实等技术支持下，银行正在逐步实现的云服务架构、沉浸式体验、无介质交易等。

　　针对“5G智能+生活馆”，中国银行相关人士表示，“中国银行‘5G智能+生活馆’的设计理念是创造一个无感体验的数字化智能空间，把追踪、智能、流动、互动、共享等功能融入其中，实现科技与人性、品牌与个性、线上与线下、金融与生活的结合。它是过去几年中国银行科技创新成果的‘集大成者’，也是未来科技持续迭代、新成果投入应用的‘试验田’。”

　　具体来看，“5G智能+生活馆”除聚焦智慧、便捷、数字化的金融服务外，生活元素的充分融入也使人耳目一新。想要购买珠宝首饰，在生活馆可以AR试穿，让购物选择更精准;想要休闲放松，在生活馆可以体验拉花咖啡，品味醇香;想要规划家庭财富，在生活馆可以与全球专家连线，收获专业服务……简单来说，在这里，客户不仅可以得到贴心的金融服务，更可以收获便捷的生活体验。

　　“我们希望改变网点服务形态，弱化传统网点交易处理的属性，突出定制服务、产品体验、社交互动的属性，发掘新时代网点的优势和战略价值，让网点服务更加有温度。”上述中行人士表示。

　　“5G具有高带宽、低延时、广覆盖的优势，最重要的是5G不仅是网络的提速，而将催生整个社会在商业逻辑、系统底层架构方面发生变革。”在浦发银行总行网络金融部总经理薛建华看来，云计算、边缘计算等技术的应用，将会在5G的驱动下得到快速发展，与之相适应，金融的底层架构、表现形式、服务效率也将发生巨大的变革，银行网点也是如此。

　　在近日《银行家》杂志社携手中国社科院金融研究所、中央财经大学中国互联网经济研究院共同主办的“2019中国金融创新论坛”上，中国建设银行信息总监金磐石也透露，在物联网领域，今年建设银行要建设自己的物联网平台及物联专网，实现新技术应用于业务创新融合的银行服务新形态，将结合5G技术在北京地区推出十家无人银行。他特别指出，北京的十家无人银行跟上海的无人银行概念不一样。

　　金磐石同时认为，未来商业银行的网点会发挥不可替代的，且越来越重要的作用，在他看来，现在都强调线上其实是不对的，未来的银行服务一定是线上和线下的结合，传统商业银行的优势也在线下的行列，“所以我们要研究如何把线下网点用到极致。”

　　“一个时代有一个时代的金融。数字世界和物理世界的组合、在线与在场的连接正是当今金融的新特征。”中国银行副行长吴富林表示，“网点作为银行与客户接触的传统渠道，在科技革命引领下，正演变出全新的服务形态，将迸发出鲜活的生命力。”他指出，中行“5G智能+生活馆”诠释了中国银行对金融未来的预见，是传统银行网点向场景金融、生态金融、生活金融转型的一次勇敢探索。

　　不可否认的是，移动互联的快速发展和向社会各领域的深度渗透，银行与客户的触点日益多元化，网上银行、手机银行、微信银行等各类线上渠道不断涌现，客户足不出户，就能随时随地接入银行，化解绝大多数基础金融需求。

　　但值得注意的是，一位银行业内人士指出，如果将视野进一步扩大，不难发现，线下渠道在经历了前几年的低迷和收缩后，正呈现出复苏逆袭之势。互联网公司近两年全面发力线下，积极布局新零售。阿里巴巴的河马鲜生、无人超市、无人酒店，京东的线下超市，苏宁的小店等等，都将线下视作一片“新蓝海”，构建新的获客触角。而随着抖音、火山小视频的兴起，00后似乎也不再推崇“宅文化”，越来越多走出去，体验、娱乐、放飞自我、彰显个性，由此也催生了一个个线下“打卡”的网红城市、网红景点、网红书店、网红餐馆……这一切都预示着，线下的价值正在被重新评估，网点可能会迎来新一波发展机遇。

　　换言之，科技不断刷新网点与客户的交互方式，也推动网点形态的一次次颠覆式演变。

　　麦肯锡发布研究报告指出，为了迎合全渠道的大趋势，智能网点转型势在必行。银行必须双管齐下：做到物理渠道“硬实力转型”和运营、营销和服务模式“软实力转型”并重，从而在数字化时代制胜未来。“为了实现智能网点模式的落地，银行必须整合线上线下数据，提升网点之间资源调配的灵活性，提升网点人员综合能力，唯有此才能成功。”麦肯锡有关负责人表示。